什麼是家庭財富“四個剛性需求”理財=財富管理？

推薦連結:https://www.hketa.com.hk/%E5%83%B9%E9%8C%A2%E7%89%8C.html

新華網北京3月4日電（記者樓書明、實習記者劉金秋）據經濟之聲《世界金融報》報導，家庭財富的“四大硬需求”是什麼？

理念魅力：理財=財富管理？

某機构最新發佈的報告顯示，調查對象主要是一二線都市家庭年收入15萬元以上的富裕階層，最終收到800份有效問卷。

近九成受訪者有3年以上投資理財經驗，平均21.61%的家庭支出用於理財產品投資，僅次於基本生活支出。超過八成的受訪家庭表示，可供投資的資金在20萬元至300萬元之間。

比如，在北京工作的陳先生告訴記者，他早年就開始為自己的財富做管理規劃。他購買銀行間理財產品時，最看重的是股票，最擔心的是金融機構不可靠。

陳先生：理財規劃，股票應該是我最關心的，房子是投資最多的錢。我會通過銀行、基金等金融銷售機构購買這些產品。有一些理財公司我覺得很不可靠，特別是現在P2P網貸確實不敢投資，我覺得風險很高。

誰對財富管理感興趣？

財富管理就是設計一套以客戶為中心的綜合理財計畫，管理客戶的資產、負債和流動性，幫助客戶降低風險，實現財富增值的目的。報告顯示，現時，保障性規劃、子女教育、退休和住房是中國家庭財富管理重點關注的“四大剛性需求”。

然而，財富證券理財師嚴政指出，很多人對財富管理存在誤解，這已成為我國財富管理發展的最大障礙。其中，理財和財富管理是兩個概念。

嚴政：我認為這個錯誤是把財富管理等同於追求高回報，而不是與自己的理財目標相匹配。現時，中國的金融機構可能仍然傾向於銷售一些自己開發的產品，而不是全面的財富管理範圍。雖然一些金融機構設有財富管理中心，但事實上，績效考核的壓力使得這些員工沒有完全站在客戶的角度來履行理財規劃和家庭財富管理的職責。

趨勢之謎：財富管理的陞級也需要面子

有專家指出，現階段，我國家庭財富管理市場尚處於起步階段。正從最初的個人理財、理財產品無差別、理財目標相對單一發展到第二階段，重點發展高淨值人群理財、個性化理財產品、高端理財門檻和全面專業的資產管理。

囙此，普通家庭很難自己有效地投資理財。囙此，尋求專業的分析和合理的規劃將是中國家庭財富管理的必然趨勢。

然而，著名危機管理、企業管理和投融資諮詢專家匡傑提醒我們，專業規劃方案背後可能存在風險，甚至灰色鏈條。

匡傑：如果你想選擇一些必要的、專業的、有道德的東西，也許第一選擇就是銀行。其他協力廠商金融機構，以及一些有海外經驗的機构，可能對國內情况並不瞭解，我們在職業道德方面的評估也可能不是特別容易。因為我不太瞭解它的背景，尤其是它的國內經歷。